小額信貸規定5月鬆綁 200萬以下免查關係人

小額放款查驗關係人規定即將鬆綁,讓銀行核貸的速度加快。金管會規畫修正規定,放寬銀行辦理個人信貸查驗同一關係人資料的門檻,從現行的100萬元提高至200萬元,以減輕銀行作業負擔並提升放款效率,最快於5月底實施。

依照現行「銀行法」規範,銀行辦理個人無擔保信貸業務時,若貸款金額超過100萬元,即須徵提申貸人之同一關係人上、下兩等親資料,以確認是否超過授信總額限制。根據規定,同一關係人無擔保放款總額不得超出銀行淨值的2%。

金管會指出,銀行公會評估後認為,現行規定對銀行作業造成極大負擔,尤其在個人信貸業務成長趨勢下,貸款審查流程變得更加繁瑣。依照目前規定,若1名申貸人申請超過100萬元的信貸,銀行要查驗其父母、配偶、子女及二親等內親屬,共約15名關係人資料,導致行政成本大幅增加。

為減少銀行業者作業困擾,金管會決定放寬門檻,將個人信貸查驗同一關係人資料的標準從100萬元提升至200萬元。此舉不僅能降低銀行作業成本,還可加快貸款速度,讓個人信貸案件免於繁瑣的關係人審查程序。

據統計,2019年至2023年間,個人信貸平均貸款金額介於54萬至69萬元之間,超過100萬元的比例相對較低。然而,對部分銀行而言,辦理100萬元以上個人貸款的客戶數量,已達該行信貸戶的一半,銀行必須頻繁進行關係人資料查核,影響作業效能。

金管會強調,此次調整對銀行的大額授信風險管理影響有限,且有助於優化個人信貸業務流程。新規定將於公告後預告60天,預計最快在5月底上路,銀行與個人貸款申請人可多留意政策變動。

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