分紅保單銷售潮再起保障紅利並重好退休

在高齡化與財務風險意識提高下，具備壽險保障、紅利分配雙重特性的分紅保單，再度成為市場焦點，各大壽險公司積極卡位。近期包括台新人壽、凱基人壽與台灣人壽等業者，紛紛推出全新分紅商品搶攻商機，市場再度進入「戰國時代」。

根據保發中心資料顯示，去(2024)年保險業熱銷產品中，除了投資型保單外，分紅保單也名列前茅。其特色是不僅具有保障基本壽險功能，更有機會參與保單經營績效所產生的紅利，滿足不同族群的退休規畫與資產配置需求。紅利給付方式靈活，可選擇現金領取、增額保險或儲存生息，成為吸引民眾的重要因素。

壽險業者看準商機迅速布局，像是台新人壽日前開賣首張分紅保單「台鑫旺分紅終身壽險」，採台幣躉繳制，一次繳費可享終身保障至110歲，投保年齡涵蓋0至80歲。產品不僅具備身故與完全失能給付，也提供生前需求與祝壽保險金，強調因應少子高齡趨勢，有效分散人生風險。

凱基人壽則以「分紅保單始祖」之姿重返市場，祭出「愛分享終身保險」與「大紅大吉美元終身壽險」，涵蓋台幣與美元2種幣別，因應不同族群對於退休與繼承的需要。商品強調定期給付與資產傳承功能，保障與紅利並重。

台灣人壽力推「美紅旺美元分紅終身壽險」，繳費6年即可享有終身保障。產品鎖定全齡客層，主打穩定紅利累積與財務傳承並重，透過年度分紅滾入保額機制創造複利效益，協助客戶打造「美在傳承、紅在當下、旺在未來」的財務藍圖。

壽險業者指出，分紅保單由保險公司專業團隊操作專屬帳戶，保戶可望共享投資收益，但紅利並非保證給付，每年分配金額視經營成果而定。雖帶有投資屬性，相對於投資型保單波動較小，適合保守型投資者以穩健方式參與市場。

專家則提醒，分紅保單雖具多元優勢，不過業務員在銷售前，仍應評估客戶風險屬性，確保產品與需求相符，避免產生後續爭議。隨著市場競爭升溫，預料後續將有更多業者端出牛肉，持續擴大壽險商品版圖。

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