年終獎金別亂花 3族群可先檢視保障缺口

金蛇年到來，許多人也已領到年終獎金，尤其對薪水族來說這，這可是一年一度的大紅包，可別開心就亂花，專家建議可趁此時檢視並補足自己的保障缺口。（圖／全球人壽提供）

[NOWnews今日新聞] 金蛇年到來，許多人也已領到年終大紅包，但可別花光，2025年台灣正式進入超高齡社會，每5人當中就有1位是65歲以上樂齡者，壽險業者提醒，不論您是青年族、壯年族還是熟年族，領到紅包獎金後，除了緊急預備金、儲蓄、貸款等必要支出外，也別忘了檢視保單，針對超高齡社會的長壽、疾病、長照3大風險，3大族群可適度補足保障缺口，讓年終獎金發揮最大效益，面對超高齡社會時更輕鬆有餘。

針對18-35歲青年族，全球人壽指出，由於這階段為事業剛起步的新鮮人或小資族，這個階段若預算有限，可選擇兼顧投資與保障的投資型保險，以相對低的保費換取大保障，在累積資產的同時也能給家人更安穩的保障。

此外，這個階段的青年朋友打拼事業時難免熬夜、飲食不正常，建議選擇重大傷病險搭配實支實付型住院醫療險，適用範圍廣，能分攤各種醫療開支。此外，不少人因為工作需要在外奔波，容易因為意外事故導致失能需要長時間被照顧，因此建議選擇提供意外失能扶助的長照險來分散長照風險。

至於35-55歲的壯年族，上有老下有小，經常是家中經濟支柱且責任重大。建議可以透過短年期定期壽險搭配利變型終身壽險來強化家庭保障，保障對家人的承諾與責任。另外，這個階段的壯年族群對於自身的保障部分，除了應該要提高重大傷病險及住院醫療險的保障額度外，還有應該要檢視是否已有必備的防癌保障。唯有定期檢視並強化保障規劃，在面對突發疾病或身故時，才能透過保險來分擔個人和家庭的經濟壓力。

另外，在長照風險的轉移，全球人壽建議可選擇採用定期險方式設計且含有短期照護功能的長照險，即使因遭逢重大事故導致短期需要照護，也都可以獲得保障，讓保障更完整。

針對55歲以上的熟年族，隨著退休年齡的來臨，保障的重心逐漸轉移到退休規劃以及退休金的準備。全球人壽建議可規劃利變型年金險或利變型終身壽險，打造穩定現金流，作為退休後的日常開銷之用，從容對抗長壽風險。醫療、健康保障更是退休規劃中不能缺席的，建議可以補充專為樂齡族群設計的一次給付型樂齡健康險，依照個人需求來加強癌症、心血管、腎功能等方面的保障。此外，隨著年齡的增長，身體的機能也開始衰退，若未來面臨照護需求時希望獲得較好的照顧品質，可提早規劃長照險，以減輕家人或子女的負擔。

此外，全球人壽也建議，每年至少要進行一次保單健檢，趁著年終各種紅包獎金發放時，補足保障缺口，讓保險成為不同人生階段中，面臨風險時最好的依靠。

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