金管會持續強化申請約定轉帳防詐措施

金融監督管理委員會(下稱金管會)表示，為及早發現可疑約定轉帳帳戶，阻斷非法金流，金管會請財金股份有限公司(下稱財金公司)建置約定轉入帳號灰名單通報平台(下稱灰名單機制)，本國銀行已於今(113)年第1季上線，已有初步成果。

金管會指出，以往詐騙受害人因設定約定轉帳帳號，轉帳金額提高，損失嚴重，爰金管會推動灰名單機制。該機制之運作為轉出行於受理申請約定轉帳帳號時，得即時經由該機制請轉入行提供帳戶之風險資訊(如警示帳戶、衍生管制帳戶、被約定次數等)，讓金融機構即時掌握潛在風險並對客戶採取關懷措施，即時提醒客戶，有助於避免詐騙發生。而轉入行透過灰名單機制掌握被約定帳戶可疑樣態，持續監控該帳戶，並依據該行風險控管機制應處。

金管會舉例說明，銀行客戶至轉出行申請約定轉入某銀行帳戶，轉出行及轉入行透過此機制發現轉入帳號過往很少被約定，但短時間內被他行約定多筆約定轉帳，此時，可透過轉出行關懷客戶讓其未續進行約定轉帳，避免受騙；轉入行也可將此列為可疑帳號持續監控，提早發現不法。依財金公司統計上線後第1個月情形(113年4月)，經轉出行進行關懷提問達6,170筆，經關懷後未續進行辦理約定轉帳之筆數為1,196筆，而且轉入行有發現疑似不法顯屬異常交易之帳戶戶數為136戶。

金管會表示，金融防詐措施從臨櫃面、網路或行動銀行、預警機制等都包含在內。就臨櫃面，112年度金融機構臨櫃關懷攔阻件數達11,300件，攔阻金額為新臺幣(以下同)75.89億元，今年第1季攔阻2,425件，金額15.4億元，近兩年已攔阻超過百億元。就網路面，金管會督導金融機構於網路及行動銀行辦理匯款(轉帳)頁面增設警示標語，並於轉帳頁面以外之其他頁面增加防詐提醒或警語；對於民眾約定帳戶轉帳之申請，將審核期間由現行申辦日後次一日生效，改為次二日始生效；持續精進強化網路銀行約定轉帳風險控管。在預警機制方面，透過跨部會公私協力推動疑涉詐欺境(內)外金融帳戶預警機制，期能攔下可能的詐欺犯罪金流。

金管會提醒民眾，投資請找合法金融機構，勿輕易相信來歷不明之社群、通訊軟體訊息、電子郵件及簡訊，金管會已於官網首頁揭示合法金融業者名單、聯絡電話及其網址可供查詢，提醒民眾應小心查證相關訊息及所欲連結網址正確性。此外，也請民眾至銀行辦理網路銀行約定轉帳交易時，若發現屬於高風險帳戶時，應避免進行該約定轉帳交易。

金管會強調，防制詐騙需要跨部門、跨領域的合作，該會將持續遵循行政院的政策指導，與相關單位及金融機構共同攜手，持續強化網路銀行約定轉帳風險控管，期有效遏止不當利用金融，減少民眾財產損失，保障合法經濟活動。

聯絡單位：銀行局法規制度組

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