純網銀兼營投顧鬆綁 可望進軍機器人理財

純網銀兼營投顧鬆綁 可望進軍機器人理財

純網銀將可辦理機器人理財業務,以脫離連年虧損泥沼。金管會預告修正「投顧事業設置標準」,於今(2024)年底前鬆綁銀行兼營投顧事業條件,從過去限制每股淨值不能低於面額,放寬為只要銀行資本適足率合格即可兼營,預期3家純網銀受惠最大,即能搶進機器人理財市場。

從金管會統計來看,截至今年7月底,國內已有17家投顧或銀行開辦機器人理財業務,累計客戶數19.86萬人,資產管理規模96億元,未來純網銀加入後,將有助擴大市場規模。據瞭解,將來銀行和連線銀行都有意願申請兼營投顧,藉此跨足機器人理財商機。

金管會表示,過往由兼營信託業的銀行申請兼營全委投資或投顧業務,財務條件為淨值不得低於面額,傳統銀行均符合此限制,因此這次調整門檻,3家純網銀是直接受惠對象。

事實上,3家純網銀因風險性資產少,促使資本適足率極高。據資料顯示,截至今年第2季底,將來銀行資本適足率36.6%、樂天銀行33.7%、連線銀行(LINE Bank)為17.8%。將來銀行和樂天銀行資本適足率,都在全體本國銀行平均數15%的1倍以上。

金管會繼去(2023)年開放純網銀銷售國內外基金之後,今年再進一步允許兼營投顧。金管會指出,投顧業務包括機器人理財在內,因此未來申請兼營後,等同可搶進機器人理財市場,預計能帶來額外的獲利來源及其他效應,最快今年底前上路後,純網銀就能逐步建置各類理財服務。

我國自2019年開放純網銀執照,希望透過創新服務帶動金融業數位轉型,但到目前為止,3家業者皆仍處於力拼由虧轉盈的階段。今年前7月3家虧損累計都超出4億元,其中連線銀行虧6.99億元、將來銀行賠5.49億元、樂天銀行負4.26億元。

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