長照險投保率創新高 失智症理賠最多
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隨著社會走向高齡化與少子化,長照險投保率逐年也創新高,但平均保額仍偏低,最常見的理賠原因依序為失智症、腦中風、帕金森氏症,壽險業者建議,民眾可依需求及預算提早規劃長照險,運用保險轉嫁風險。 (圖/南山人壽提供)
[NOWnews今日新聞] 隨著社會走向高齡化與少子化,也提高民眾長照風險意識,長照險投保率逐年上升,去(2023)年底來到4.53%創歷年最高,光南山人壽今年上半年長照險新契約保費就有6.5億元。不過,業者也觀察到,去年至今保戶平均保額僅33.4萬元,最常見的理賠原因依序為失智症、腦中風、帕金森氏症,而且並非只有高齡者存在長照風險,有超過1成的理賠發生在41歲至50歲的中壯年族群,業者建議民眾可依需求及預算提早規劃長照險,運用保險轉嫁風險。
根據南山人壽內部資料統計,觀察2023年迄今保戶的長照險投保現況,女性占多數,達53.1%,且發現高達5成的長照險被保險人集中於31歲至50歲的中壯族;若以性別來看,男性被保險人之投保年齡最主要集中於21-30歲佔26.7%,女性被保險人主要則落在41-50歲佔26.5%,年齡差距可能與男女性之購買動機不同有關。
觀察南山人壽現售的長照商品中,最熱銷的商品類型,以保費實惠的「輕鬆陪伴長期照顧健康保險」最受到保戶青睞。熱銷第2名的則是保障範圍完整、具外溢機制,並考量通膨設計,提供長期照顧分期保險金每年2%增加的「溢路相守2長期照顧保險」,顯示民眾除了考量保費,同樣看重保障的完整性,以及是否能有效對抗通膨,打造無虞的老年生活。
至於民眾的長照準備金是否足夠?南山人壽統計發現,保戶的長照險平均保額僅33.4萬元,而且只有9%的人同時擁有2張以上長照險,主要為終身型與定期型的搭配,但反觀南山人壽2023年發布的「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」,逾20%民眾認為需具備超過1000萬元的準備金才足以因應老年長照需求,甚至有7%民眾表示2000萬元也不足夠,若以購買保額33萬元的「南山人壽溢路相守2長期照顧險」為例,即便長期照顧給付最高可領約581萬元,與民眾預期長照準備金所需的水準仍有差距,凸顯民眾對老年生活的理想及現實之間,仍有缺口需要補足。
進一步觀察長照相關理賠情形,最常見的理賠原因依序為失智症、腦中風、帕金森氏症,而長照險理賠主要發生在61歲至70歲,但並非只有高齡者存在長照風險,竟有14.5%的理賠發生在41歲至50歲的中壯年族群。南山人壽提醒,長照風險不分年齡,呼籲民眾破除迷思,從40歲開始為長照預備金做準備,鎖住人生黃金期最佳狀態。
面對長照險種類繁多,南山人壽建議各族群可依需求及預算做規劃,年輕族可能因意外事故導致失能,為避免龐大照顧費用對家庭經濟造成重大壓力,如有預算考量,可先透過1年期定期型長照險,建構長照基礎保障,規劃風險防護網;三明治族肩負照顧家庭的責任,可考慮兼具身故保障的長照商品,留愛家人;樂齡族可優先選擇長照一次保險金較高額,或強化失智保障的長照險商品,使資金運用更靈活,減輕照護服務的經濟壓力,享受更優雅的照顧品質。
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- 記者:nownews
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