利率變動型還本保險 更有助於退休生活規劃

利率變動型保險結合「宣告利率」機制，靈活反應市場利率，壽險保障及資產有機會隨著市場利率變化而增值，而利率變動型還本保險更有助於退休後的財務規劃，每年領回的生存保險金可視為穩定退休生活的資金來源，年輕時即可提早評估及投保。

醫療科技日益精進及對健康議題的重視，國民平均壽命增長，依據內政部於今年8月份所公布的「112年簡易生命表」及「第十一次（民國108-110年）國民生命表」統計數據顯示，112年國人的平均壽命為80.23歲，其中男性76.94歲、女性83.74歲。以65歲為基準來看，退休後還有15年甚至更長的時間能夠享受人生，然而高齡退休後生活面對最實際的問題，主要在於經濟來源是否穩定，這也是生活品質良窳的重要關鍵，宏泰人壽表示，除了儲蓄、投資之外，投保合宜的保險也能夠作為退休後經濟來源的助力。

以宏泰人壽新推出「宏泰人壽泰享樂65美元利率變動型還本保險（URB）」為例，保單以美元計價，強調還本功能，其保單設計有助於退休生活規劃，繳費期滿後，從保險年齡64歲年度末，亦即保險年齡達65歲保單週年日起至保險年齡達94歲保單週年日止，每年可定期領回生存保險金，對於想要妥善規劃退休生活且手上持有美元的保戶而言，是相當切合需求的選擇。

宏泰人壽進一步說明：利率變動型保險與宣告利率連動，基本保險金額依照保單條款規定，原則上不會異動，而「增值回饋分享金」在投保時選擇給付方式，在宣告利率高於預定利率的情況下，依保單設定公式計算得之。以40歲男性投保2年期URB進行試算，基本保險金額20,173.775美元，享1%轉帳折扣，折扣後實繳2年保險費100,000美元。增值回饋分享金給付方式在投保時及自第七保單年度起，均選擇「增額繳清保險金額」，假設每年宣告利率3.95%維持不變，保險年齡達65歲保單週年日即可領回生存保險金11,770.30美元，至94歲保單周年日止，累計已領的生存保險金額為370,699.32美元。

一直以來，台灣人對於資產傳承極為重視，隨著平均壽命增長，長輩期望自己照顧自己、不麻煩子女的趨勢更為明顯，因此強調還本的利率變動型保險就能夠滿足此一趨勢所以衍生的退休財務需求，每年領回的生存保險金將成為相對穩定的收入來源，讓退休生活更有保障。