新手小白最容易中招！律師蔡昆洲揭露：五大詐騙手法變體，正在深入加密貨幣世界！
年關將近，各式謊稱應用區塊鏈技術及虛擬貨幣相關的詐騙案件層出不窮。刑事局上周公布內政部警政署「165 打詐儀錶板」最新數據，去年 12 月警方受理詐騙案件達 1 萬 7766 件，財產損失金額高達 124 億 3543.3 萬元。其中，詐騙手法前五名分別為假投資詐騙、網路購物詐騙、假買家賣家詐騙、假交友(投資詐財)詐騙及假中獎通知詐騙。
刑事局也特別邀請資深藝人譚艾珍及股市名人賴憲政，分享自身遭遇詐騙的經驗。譚艾珍坦言，她曾因假冒檢警的詐騙手法受害，雖然手法老套，但詐團的手段像病毒般「不斷進化」，讓人防不勝防。除了希望用自身的慘痛經驗讓全民都有「識詐感」之外，她也呼籲年輕人多關心長輩，避免長輩因缺乏數位知識成為詐騙目標。
「教育才是防詐的核心！」尚澄法律事務所主持律師蔡昆洲在接受《幣特財經》採訪時強調，在加密貨幣熱度甚囂塵上的今日，新手小白要特別對助記詞的重要性有充分認識，絕不能輕易交付他人。
詐騙手法進化！五大詐騙變體如何深入加密世界？
AI 技術成為 2024 年詐騙者的最新工具，模擬親友聲音的案例激增。蔡昆洲指出，詐騙者透過 AI 模擬親友的語音，撥打電話或發送語音訊息，進而要求轉帳，「這類型的詐騙模仿對象非常真實，連受害者的家人都難以分辨，增加了防範的難度。」而過去主要針對電話詐騙的這類技術，如今已嵌入加密貨幣詐騙場景。例如聲稱親友需要緊急資金購買虛擬貨幣來應對突發情況，誘導受害者轉入特定錢包地址。
加密貨幣市場中的空投（airdrop）活動原本是一種推廣手段，但詐騙者抓住了用戶對免費資產的渴望，透過假冒知名項目進行空投，誘騙用戶授權錢包的存取權限。像最近有個案例，就是詐騙者假冒去中心化加密貨幣交易所 Uniswap 的以太坊二層網路 Unichain 進行空投，要求用戶將錢包連結到假的智慧合約，並鼓勵使用其擁有最多資產的錢包進行操作。結果用戶不知不覺將錢包權限交予詐騙者，一旦錢包權限被授權，詐騙者即可瞬間轉移資產。
助記詞是用戶管理錢包的「鑰匙」，扮演著如銀行提款卡密碼一般的角色，一旦外洩，資產即可能被盜取，而如今的助記詞詐騙手法變體包括：
- 假裝為「交易所客服」協助用戶恢復錢包，實則誘騙提供助記詞。
- 建立釣魚網站，要求用戶填入助記詞以「驗證資產」。
- 詐諞者偽裝成加密貨幣新手，「故意洩漏」加密錢包的助記詞，但其實該錢包是個多重簽名的「誘餌錢包」，需要多人授權才能進行轉出交易，即錢包早就被詐諞者操控，為的就是要騙走好奇的受害者轉入錢包的手續費。
假投資詐騙從傳統的「高回報計畫」演變為針對區塊鏈／加密貨幣項目的詐騙案件，例如詐騙者包裝成加密貨幣新創公司，聲稱投資者可在短期內獲得數倍收益，並使用精美的網站和虛構的項目團隊來增加可信度。然而蔡昆洲提醒：「任何投資回報率遠高於市場平均值的項目，幾乎都可以確定是騙局！」
釣魚郵件與惡意程式的詐騙手法，也在 2024 年進一步滲透至區塊鏈場景。例如，詐騙者模仿交易所或加密貨幣相關服務的官方郵件，誘導受害者下載含有木馬程式的附件，或要求用戶點擊釣魚網站，將其虛擬貨幣地址與智慧合約連結，進一步盜取資產。蔡昆洲分享，這類手法近期也結合生成式 AI，模仿律師事務所的信件格式，向國內各大律師事務所進攻，聲稱其客戶涉及侵權問題，並附上帶有病毒的附件和釣魚連結。「這類手法非常具有迷惑性。假如我們沒有高度警覺，很可能就會點擊附件，導致資料被盜！」
如何防範？教育與科技雙管齊下
蔡昆洲提醒，用戶在不熟悉加密貨幣的操作或技術時，不應輕易投入相關投資，然而加密貨幣投資畢竟具備一定門檻，「如果你真的不了解加密貨幣，建議選擇股票、不動產等相對穩定的實體投資。」
蔡昆洲並建議投資者應尋求正規投資管道，認明已完成洗錢防制法遵聲明的 VASP 平台業者，並對「高回報」計畫保持高度警惕。他同時指出，隨著詐騙手段不斷升級，用戶應建立「資產安全意識」，妥善管理加密貨幣錢包，並避免將大額資產放在熱錢包中。另外最重要的是，助記詞是加密貨幣錢包的核心，絕對不能輕易交給他人。他建議用戶將助記詞手抄下來，存放於安全地點，而非使用數位設備保存，以免遭到駭客攻擊。
若發現資金遭竊，應第一時間保存鏈上交易記錄，並建議可使用 MistTrack 或 Arkham 等分析工具，追蹤可疑金流。同時，應聯繫交易所協助阻斷資金流動，而非立刻採取對立行動，避免延誤追回時間。
針對加密貨幣詐騙的法律規範已較為完備，但在執行面仍面臨挑戰，特別是在跨國詐騙案件的追查上。對此蔡昆洲建議，應加強執法效能，並完善現行《個資法》的修正，例如引入集體訴訟制度及更明確的賠償機制，為因個資外洩而受害的民眾提供救濟。
【本文作者張詠晴／幣特財經】
- 記者：Knowing新聞
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