遭誆可用新青安 卻只貸到4.5成、15年 消保官點1關鍵

文／住展雜誌

新青安催出房市買氣，不少小資族趕搭購屋列車，入手人生第一間房。不過，台中市政府近期接獲民眾反映，因房仲宣稱可申請新青安，因此買下屋齡逾50年的老屋，怎料銀行最多只核准4.5成且15年以內的貸款，衍生消費糾紛。消保官提醒，為避免貸款成數不足導致違約風險，務必將貸款成數、利率、年限、保留解約退款等約定載明於買賣契約。

新青安房貸政策去（2023）年上路，推出多項優惠，包括貸款額度提高至1千萬元、貸款年限延長至40年、補貼後利率1.775％及最高可貸8成等，吸引不少小資族、首購族大膽進場，房市明顯回溫。

屋齡也是銀行核貸評估重點

台中市消保官提醒，民眾貸款購屋前，除了自身還款能力及信用狀況外，也要評估房屋的位置、屋齡及坪數，建議先向銀行諮詢貸款條件，如果貸款金額是決定購屋的關鍵因素，務必於買賣契約保留解約退款的約定，避免因貸款成數不足導致違約賠償。

台中市法制局長李善植說明，購屋者如果透過房仲尋找物件，可依《不動產經紀業管理條例》第23條規定，要求業者提出記載該不動產建號、門牌、建築完成日期等資訊的「不動產說明書」；如果直接向屋主洽購，也應要求審閱建物所有權狀等資料，作為評估房屋貸款條件的依據。

貸款不足可解約？買賣雙方認知不同

李善植進一步解釋，買賣契約常見記載「貸款成數不足8成，則無條件解約」的約定，存在「同一約款、各自表述」的爭議。首先，所稱「貸款」是否專指房屋貸款？若不足成數，買方應否申請信用貸款、民間資融借款？條款規範並不明確。

此外，需徵詢幾家金融機構才符合解約條件？李善植舉例，過去曾發生房屋已被3家銀行拒絕核貸8成，但賣方認為全部銀行均拒絕核貸才可解約的消費糾紛。

李善植表示，為避免雙方認知差異衍生糾紛，若買方擔心貸款成數不足，建議將申辦銀行、房屋貸款成數、利率、年限、是否需保證人及貸款不足的處理方式等貸款條件，詳細載明於買賣契約，避免因貸款不足導致違約的風險。

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