辦信用卡可免提薪資證明 金管會擬試辦模型衡量財力

為鼓勵創新，金管會主委彭金隆定調將大幅放寬業務試辦範疇，類似「輕量監理沙盒」。金管會副主委陳彥良今天表示，將同意金融機構承作信用卡等無擔保授信時，可試辦以財務評估模型取代過往徵提收入證明作法，預計首案最快8月底獲准試辦。

為推進金融科技發展，彭金隆上任後宣布將大幅鬆綁銀行保險證券業務試辦範圍，以擴大容錯空間並加大創新領域。陳彥良今天出席金管會例行記者會，宣布放寬銀保證業務試辦首案，即將准金融機構試辦以財務評估模型取代現行辦理無擔保授信業務的月收入評估方式。

現行金融機構辦理無擔保授信，包括信用卡、信用貸款等，對借款人月收入評估多以客戶財力證明文件作為判斷客戶收入重要參考，但領取薪資採現金袋的民眾，或近年Youtuber、網紅等非典型職業興起，雖具一定財力，卻往往較難提出一般月收入證明，或提出證明文件相對耗時。

金管會銀行局長莊琇媛表示，一家金控旗下銀行曾在2020年、2023年向金管會提議，並於今年7月正式向金管會遞件申請業務試辦，對於部分不易提供財力證明文件的客戶，希望可以銀行建置的財務評估模型衡量客戶月收入，並將以比「DBR 22倍」更保守的比率，審慎估算所給予的無擔保授信總額。

據側面了解，該家銀行為玉山銀行。根據金管會預估，最快可望於8月底核准試辦案，玉山銀預計試辦時長為6個月，試辦無擔保授信總額設定為新台幣5億元。根據玉山銀過往經驗，有25%民眾沒有在申請無擔保授信當下提供或不願意提供財力證明，未來借助模型，可望添新客源。

莊琇媛指出，此類月收入評估方式試辦案件是金融科技試辦案之始，金管會鼓勵金融業者可以此為例加速創新，持續在各業務面向積極發展金融科技，提升金融業務效率並落實普惠金融。

台灣2005年間曾發生雙卡風暴，金管會當時參酌銀行公會建議，於同年12月訂定「DBR 22倍」規定，即金融機構對債務人於全體金融機構無擔保債務歸戶後總餘額，除以平均月收入，不宜超過22倍，並要求金融機構核給借戶額度時應考量借戶於全體金融機構授信額度，並確認申請人實際收入，以避免民眾過度擴張信用。