2024-11-13 18:32:23　新聞來源 : 火報
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面對風險，高淨值家族如何透過移民保護財富

今年(2024)上旬有金融及顧問業者聯合發佈報告指出，截至2023年底，在台灣，擁有資產超過億元新台幣的高淨值人士超過10萬人，而其中大約有7000位為身價超過10億新台幣的極高淨值人士(Ultra High Net Worth Individuals,UHNWI)；報告並指出，上述兩者共佔台灣人口不到千分之五的高淨值人士共持有約32兆新台幣的財富，而其中大約有50%~60%是配置於台灣境內。

高淨值客戶專屬諮詢服務示意圖。圖:Pexels素材網

擁有億元新台幣以上非營運用途的閒置財富，如果儘可能不讓本金招致虧損，那麼即使採用收益及風險皆最爲保守的定存或保險商品作為配置，理論上也能確保最基本的食衣住行用度無虞；專注於協助高淨值家族量身訂作安全的財務架構及稅務規劃的御正國際諮詢認為，高淨值家族面對財富的議題主要乃是持盈保泰而非冒高風險去追求高成長。若希望如訴訟、資金斷鏈、戰爭等重大風險對家族之影響降到最低，建議應審慎評估取得另一合法移民身分之必要性。

取得第二個國家移民身份的好處可概括如下：

人身安全

1. 安全保障：在具有地緣政治高度風險的區域，獲得第二國籍確保在危機情況發生時，家族成員能合法移動至相對安全的國家。

2. 高度旅行自由：擁有某些國家的國籍通常具備更廣泛的免簽或簡易簽證程序，使國際旅行更為便利，同時減少不必要的風險。

3. 隱私保護：有些國家的法律中對於財富的私密性及隔離性極高，能有效降低資產的透明度並具備防火牆功能，大幅增加家族財富及家族成員的安全。

稅務優勢

1.合規較低稅制：某些國家長期以來採取相對較為低廉的稅制，甚至已多年不課徵海外所得及遺贈稅。若成為該國的稅務居民，則可合法合規享有較低的稅賦。

2.財富傳承安全便捷：有些國家鼓勵透過合法的架構及工具，使資產傳承的過程中能完全依照家族成員的想法及意願去執行，並同時兼備合規性及安全性。

由以上因素觀之，對台灣的高淨值家族而言，取得合法第二國家移民身份符合高淨值家族的安全考量，亦為財務上之明智策略。

御正國際諮詢顧問有限公司，專注為高淨值客戶提供量身訂做的財務架構及稅務規劃服務。