金融業聯合防詐 國泰世華等4銀行成功驗證聯邦學習

詐騙手段日新月異,為防範金融詐騙,國泰金攜手中信金、玉山金和新光金等金融同業,使用國泰金技術架構CaFe,以聯邦學習架構做到資料不出戶,實現跨機構聯合防詐,建立金融防詐生態圈。

國泰金今天舉行2024國泰金控技術年會,首度公開「國泰生成式AI技術發展框架GAIA」,並在下午「聯邦學習全新典範:跨金融業的科技防詐場景實踐」高峰論壇中,攜手金融科技創新園區(FinTechSpace)、中信金、玉山金、新光金等夥伴,分享實證成功結果。

國泰金攜手中信金、玉山金和新光金4大金融同業,使用國泰金技術架構CaFe,並透過FinTechSpace聯合自主實證機制,於今年上半年啟動為期5個月的聯邦學習防詐實證計畫,並成功驗證打詐新技術。

聯邦學習採用「資料不動、模型動」的方式,透過聯邦成員間傳遞模型參數,確保原始資料不離開各機構的安全場域,僅共享加密後的模型參數。以金融業來說,即做到無交換客戶資料,並提升金融機構偵測精準度,在不同的犯罪樣態數據基礎上,共同提升防詐能力。

FinTechSpace執行總監洪杉源表示,園區成立6年來致力推動金融科技的落地應用,推出「聯合自主實證輔導機制」,提供合規討論與調整、技術及商務媒合等輔導。

洪杉源指出,今年成功推動多家金融業者運用聯合學習及資料隱私強化技術,發展防範詐騙及金融犯罪,未來期待能落地推廣,集合金融同業力量、強化預警機制,降低金融交易的詐騙風險。

國泰世華銀副總經理梁明喬分享,國泰金從2021年起投入科技資源於聯邦學習技術中,並多次在集團內進行場景PoC(proof of concept)驗證,這次的實證架構布署、模型訓練到環境監控都由國泰金設計,並與友行的案例補充,加強各自內部潛在犯罪案件的識別機會。

梁明喬舉例,透過客戶不同、變數相同的橫向聯邦學習,國泰金在精準度維持下,提升20%的異常帳戶捕捉率。

中信銀資深副總經理王俊權則指出,加入聯防的原因是詐騙集團常設置很多斷點,中信內部已有防詐科技導入,仍希望透過同業聯合,發現自身場域看不到的地方,有效抓出詐騙斷點。

至於擴散CaFe至其他金融機構,洪杉源說,產業中都會有先行者、跟隨者和使用者,園區本身有提供數位轉型服務,成為金融機構的陪跑者與協調者。

玉山金科技長張智星則表示,目前漸漸開放技術的輸出,讓有能力的銀行將技術輸出到數位化較慢的銀行,他形容,「有人跌倒你要拉他一把」,未來將CaFe擴散到其他銀行是可以好好考慮的。

國泰金表示,本次聯邦學習防詐實證計畫的成功,開啟金融業在科技打詐的一大步,也預示未來聯邦學習技術在其他金融場景的應用可能性,將持續鑽研新技術與落地場景。
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