郵局成詐團「最愛使用」金融機構 中信金靠這招逐年減少人頭戶數

假投資詐騙日益猖獗，詐騙集團常利用人頭帳戶洗錢，增加警方追查難度。根據法務部統計，2022年和2023年，中國信託是詐騙集團最愛使用的金融機構，但2024年排名已降至第3名，且是唯一連年減少人頭戶數的銀行。至於去年「榜首」則由中華郵政取代，檢察官更形容，郵局宛如打詐行動的「化外之地」，恐淪為洗錢防制的漏洞。

根據《NOWnews》報導，依據法務統計，究竟哪家金融機構最常成為詐團的「最愛」？在2022年和2023年中，中國信託都是排行第1，2022年有1萬432個警示帳戶，2023年降為7852個，去年則剩下6033個，3年間共減少4399個。

法務部主任秘書余麗貞指出，中國信託是前十大金融機構中，唯一連年減少人頭戶數的銀行。雖然去年仍位居排行榜第3，但其「人頭戶市佔率」已從2022年的30.5%，降至2023年的16.3%，2024年更進一步縮減到9.2%，近年努力提升洗錢防制效能，也得到法務部讚許。

為何中國信託能有效打擊詐騙？法務部認為，中國信託從2023年起強化金融帳戶防制作為，並在2024年與雙北地檢署、高檢署合作「雷霆專案」，由檢察機關提供中信過去3個年度偵結、去識別化的警示帳戶名單，讓中信透過大數據分析，深入識別異常交易行為，適時調整風險因子，提前管制可疑交易及關聯戶。

在「2022年至2024年金融機構警示帳戶十大排行榜」中，中華郵政的警示帳戶數量大幅攀升，從2022年的1821個，增至2023年的6008個，2024年更暴增至1萬619個，3年間激增8798個，成長4.8倍，排名也從2022年的第5名躍升至2024年的「榜首」。

此外，中華郵政的「人頭戶市佔率」也從2022年的5.3%，增長至2024年的16.1%，成長超過3倍。這一現象引發檢方憂慮，認為在全民打詐的趨勢下，郵郵局彷彿完全不設防，恐成為詐騙集團隱匿犯罪所得的破口，對打擊詐欺犯罪帶來不利影響。（責任編輯：殷偵維）

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