駕馭多重挑戰 構築保險市場新篇章 勤業眾信發布《2025全球保險產業趨勢展望》報告

勤業眾信聯合會計師事務所今(11)發布《2025全球保險產業趨勢展望》報告,解構新時代下加速數位轉型與永續發展對保險產業的影響,內容指出,生成式AI(GenAI)等技術的廣泛應用,正推動保險市場結構性變革,從風險預測到理賠管理,全面提升作業效率與精準度,助力業者應對極端氣候、數位風險等多重挑戰。勤業眾信保險產業負責人林旺生表示,AI等技術的導入不僅能提升產業韌性,更為保險產業創造突破傳統框架,業者可加速實現獲利成長與永續目標的雙贏,進一步建構具創新力與適應力的未來保險生態圈。保險市場步入高風險的臨界點

極端氣候事件在過去五年間增加了40%,2023年全球因氣候相關災害造成的保險理賠金額突破1,000億美元,創下歷史新高。此外,地緣政治風險加劇、供應鏈中斷、數據洩露和網絡攻擊等風險,正在重塑保險產業的風險組合。例如,某歐洲保險公司在2024年因多起網絡攻擊損失超過8億美元,凸顯出數位安全與風險管控能力的急迫性。這些「新型災難」不僅壓縮保險產業的盈利空間,也使投資者的信心逐步下降。

@生成式AI驅動保險市場結構轉型

報告進一步強調,生成式AI(GenAI)為保險產業帶來深遠的變革,從提升理賠與核保的準確性,到協助分析氣候風險與地緣政治影響,正重塑產業運作模式。根據金管會今年5月的調查,在台灣377家金融相關單位中,近三成(29%)已採用AI技術;其中,壽險業及產險業採行率分別達到62%和50%,處於領先地位。

GenAI應用已橫跨保單設計、客戶互動及理賠處理等,研究顯示導入AI技術的保險公司,風險損失預測精準度提高了25%,並大幅縮短理賠周期,為保險客戶提供更高效的服務。同時,AI結合區塊鏈技術實現數據透明化,也在提升資金配置效率與降低交易成本方面,為保險產業的未來發展奠定基石。

@監管與治理:從風險中尋求穩定

面對日益複雜的風險環境,保險產業應加強與監管機構的合作,共同制定統一且具彈性的規範框架,以提升合規效率並遏制跨境投資的潛在風險。台灣金管會在今年6月發布金融業AI指引,明訂「公平性、隱私保護及資料治理、系統穩定性、系統安全性、透明性和可解釋性」六大核心原則。超過60%的全球保險公司高層認為,缺乏清晰的監管與指引是導致市場波動的重要原因,凸顯出監管改革的必要性。

@支柱二策略:提升市場韌性與中長期規劃

保險業者在不確定性加劇的環境下,必須專注於提升中長期韌性。報告提出了「支柱二」(Pillar 2)框架下的應變措施,包括強化氣候壓力測試、部署新型保險產品以及擴大再保險覆蓋範圍。在2024年的熱浪期間,全球保險產業整體損失增加了25%,而採用此策略的業者,卻成功減少超過30%的損失,展現出更強的市場抗壓能力。

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展望未來:永續與數位化的融合推動保險產業轉型

保險產業的成功將取決於永續發展與數位轉型的平衡能力,產業轉型已刻不容緩。極端氣候事件造成的理賠金額已突破1,000億美元,而數位化風險帶來每年高達數十億美元的潛在損失,顯見傳統經營模式難以應對現代市場的多重挑戰;同時,AI與區塊鏈技術的應用雖已展現潛力,但全球僅約30%的保險公司實踐技術驅動的策略,距離保險產業擁抱創新、邁向綠色金融的目標仍有進步空間。

勤業眾信建議,台灣保險業者必須重新審視現有策略,將監管合規性、技術創新與永續發展納入核心戰略規劃,才能在全球化與不確定性加劇的環境下保持競爭力。唯有採取果斷的行動,才能化挑戰為成長動力,為企業與全球經濟建立更穩健的未來。
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