2024年臨櫃阻詐破百億 警示帳戶控管再強化
銀行阻詐成效顯著，第一線人員功不可沒。根據金管會最新統計，去(2024)年國銀臨櫃攔阻詐騙金額突破101億元，與前(2023)年的76億元相比，大幅增加32.9%，阻詐件數也從1.13萬件成長至1.35萬件，顯示銀行臨櫃關懷與攔阻詐騙的力度加強。為進一步提升防詐效率，金管會宣布，3月正式實施警示帳戶控管新措施，最快7月對控管不佳的銀行進行公告。
為了強化警示帳戶控管，金管會擬定2大監控指標，一旦銀行連續2個月超標，將被列入「觀察名單」。若在改善期間內仍接連2個月未達標，即累計4個月表現不佳，該銀行將被金管會公布名稱。
金管會表示，目前國內38家銀行及郵局已與司法警察機關合作，警示帳戶通報機制全面電子化，顯著縮短帳戶凍結時間。過去採紙本通報時，流程冗長，影響執行效率，如今電子化通報上路後，最快可在10分鐘內完成帳戶凍結，防止不肖人士迅速轉移資金。
根據規定，銀行接獲司法警察機關的警示帳戶通報後，將立即進行確認，並暫停該帳戶的所有交易功能，即時防堵不法資金流動。除非涉及較複雜的案件，例如個人或法人帳戶無法明確辨識，或須進一步查證帳戶使用情況，否則銀行均能快速完成凍結作業。
針對市場關注的電商平台帳戶管理，金管會強調，若電商平台帳戶下的某一個虛擬帳戶被列為警示戶，不會導致整個平台帳戶遭到凍結，而是依據警方通報的金額進行個別帳戶的凍結，以免影響正常交易。此外，若某家公司被通報為警示戶，依現行規定，其其他銀行帳戶須列為衍生管制帳戶，不過，只要確認該帳戶屬於公司正常營運，仍可進行營運周轉，不會受到過度限制。
金管會提到，為提升銀行防詐積極性，除了要求控管不佳的業者改善，未來也將針對表現優異的銀行進行獎勵，例如在公平待客原則評核中給予加分，並透過公開表揚、經驗分享等方式，鼓勵銀行強化臨櫃關懷及員工防詐訓練。
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- 記者：卡優新聞
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