利率變動型終身壽險兼顧資產配置與傳承 因應保戶需求 宏泰人壽再推美元收付之利變型壽險商品

壽險能夠在身故後為家人提供經濟保障，而利率變動型終身壽險因有保障增值的機會，更適合資產配置及資產傳承。宏泰人壽再推出美元計價的「宏泰人壽美滿佳倍美元利率變動型終身壽險（UPF）」，以因應市場利率的變化，滿足保戶需求。

「宏泰人壽美滿佳倍美元利率變動型終身壽險（UPF）」以美元收付，保費為躉繳，亦即一次繳清保費。如以40歲的男性投保進行試算，基本保險金額69,398.90美元，實繳保險費計入高保費折減1%之後，其金額為20,000.00美元，一次繳清不再收費。假設爾後宣告利率皆維持4.00%不變，在投保時及第七保單年度起皆選擇「增額繳清保險金額」做為增值回饋分享金的給付方式，若不幸於80歲身故，身故保險金一次給付金額為78,158.14美金；身故保險金如選擇20年分期定期給付給受益人，每期（年）將給付4,585.12美元，合計總金額為91,702.40美元。

宏泰人壽表示，利率變動型終身壽險與市場利率變化、宣告利率連動，保險保障有機會隨著前述變化而增值，因此除了評估自身經濟條件及保險需求之外，針對投保後增值回饋分享金給付方式的擇定，亦有較多的考量。UPF在第一至第六保單年度時，可以自「增額繳清保險金額」及「抵繳附約應繳保費」中擇一方式給付，自第七保單年度起，除了前述兩種方式之外，另增加「儲存生息」或「現金給付」兩個選項。以案例中所選擇的「增額繳清保險金額」來看，即是在UPF契約有效期內之每一保單周年日，按前一年度保單年度始日當月之宣告利率減去UPF契約中預定利率（1.75%）的差值，再乘以前一保單年度期末保單價值準備金，所得的值就是增值回饋分享金的金額；特別注意的是，當差值為負數時，該保單年度就沒有增值回饋分享金。

宏泰人壽也強調，除了確認增值回饋分享金給付方式之外，由於利率變動型終身壽險與宣告利率連動，所以投保時的注意事項及細節相較於一般保險商品多，宏泰人壽落實公平待客原則，從保戶的角度出發，依據保戶資產狀況、經濟條件、風險承擔能力等條件評估商品適合度，讓保戶清楚知悉所購買的保單內容，確保保戶權益。